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每月有5000块闲钱,是选择基金定投or余额宝?
发布 :
财神华
时间 :
2019-04-02 11:11:07
来源 :
财神华专栏
浏览 :
366

最近心情一般,因为深圳的天气有点潮湿,怕是回南天要来了。。。

 

何以解忧呢?

 

当然是唯有暴富。

 

一个喜欢赚钱的人,是没有假期概念的,因为金钱永不眠嘛……

 

上次写了诊断基金的文章后,收到不少小伙伴的疑问,财神华都一一解答,但是有一位同学的留言却让财神华觉得很有代表性:

 

 

我们可以看下这位母亲的家庭基本情况,养活两个孩子,家庭有保障,每月想拿出5000元做理财,说明还是很有财商意识的。

 

只不过在余额宝和基金定投方面摇摆不定,问财神华该如何选择?

 

其实对工薪族来说,理财的目的无非是:做好资产规划,跑赢通货膨胀,实现财务自由。

 

我们可以看到他们一家不是富人,但也不是缺吃少穿,算是典型的大众家庭。

 

有人说你一个大众家庭,钱也不多,上有老下有小,照顾好家就行了,不需要理财的。

 

其实,这种想法是极度错误的。

 

 

中产阶级也同样可以投资基金,投资余额宝,买理财,甚至是股票。当然,相比较中产阶级,大众家庭也可以。

 

也可以通过理财将生活变得更美好,让家庭变得更幸福。

 

而现如今,这位母亲在余额宝和基金定投中徘徊不定,那么是你,该作何选择?

 

这个要分情况:如果没有充足的备用金,建议先准备一笔备用金放到余额宝里。

 

如果是一笔闲置的资金,准备长期投资,那么选择基金定投!


 

我们很多人使用余额宝,其本质是一种货币基金。

 

货币基金也是要由基金经理操作的,是一种开放式基金,向公众开放,投向风险较小的货币市场,尤其是银行间的同业拆借,具有高度的安全性。

 

什么是同业拆借呢?

 

也就是A银行每天都要结算,但是缺钱,就要向B银行拆借,B银行收取一定的费用,一天期的话就要隔夜拆借。

 

但是有时候银行借不到,就需要转向其他金融机构拆借了。比如:支付宝公司。

 

但是,余额宝今年来的利率是不断走低的,一方面与央行放水有关系,另一方面说明资金在金融机构空转,银行间市场并不缺钱,所以利率才这么低。

 

 

正因为余额宝具有高安全性,流动性和稳定的收益性,所以才深得大家的喜爱。

 

所以说,对于没有备用金或者备用金不足的家庭来说,优先选择余额宝。

 

因为一旦家庭碰到急需用钱的时候,高流动性的余额宝可以更加凸显价值。

 

我们常常讲的家庭保障,不仅要求又保险作为家庭底层的支撑,同时还要有足够的备用金来应对家庭的不时之需。

 

一般来讲,备用金不用太多,每个家庭留足6个月左右的生活基本开支就可以了。

 

如果家庭备用金充足,有一笔闲置的资金可以投资,那么我们一定要选择基金定投。

 

 

首先基金定投的风险相比余额宝,并不是很高。

 

余额宝的风险是非常低的,基金定投的风险短期虽然高,但是长期来看,并不是很高。

 

我们投资基金,是讲求的长期投资,通过时间来稀释短期的风险。

 

但是选择基金定投,那就要做好几年才能拿回的准备,因为基金定投的收益是不确定的,谁也不知道接下来的行情是什么样的。

 

有可能暴涨一两年,也有可能连着一两年下跌,这些都是不以人的意志为转移的。

 

但是,基金定投正是通过分批次的长期投入来平摊成本,降低风险。也就是说,财神华每月分批次买入,一直买一直买,最终成本平均一下,总会是个低价。

 

比如,1元价格买100元,可以买100份,0.9的价格买100元,可以买111份,0.8的价格买100元,一直到0.6的价格继续买。

 

最后我们买了500元的基金,而基金却有了644份,每份的价格只有0.77元。

 

只要基金净值高于0.77元,我们就可以盈利了。

 

当我们的成本变得足够低了,还怕赚不到钱吗?

 

其次,长期来看,基金定投的收益比余额宝要高。

 

上篇文章已经很说明问题了,在去年6月份,财神华开启基金定投,短短九个月,就已经有了10%的收益,当然会继续坚持我的定投计划,长期持有下去。

 

相信随着时间的推移,我将持有更多的基金份额,同时成本会变得更低,想获取稳健的收益,只是时间的问题。

 

而即使财神华现在全部卖出,10%的收益相比2.4%的收益,也是高很多的。

 

如此,既能摊薄成本,又能获得长期稳健收益。何乐而不为呢?

 

 

那么问题来了,基金定投也分很多种,投哪一种比较好呢?

 

答案是:指数基金。

 

毕竟指数基金,是巴菲特老爷子唯一推荐过的投资品种,而且是16年中连续8次推荐:个人投资者的最佳选择就是买入一只成本费率低的指数基金。

 

 

在2005年,巴菲特打了一个很有名气的十年大赌:

 

巴菲特提出以十年为投资期限,将跟踪标准普尔500指数基金和任意5只对冲基金的总体回报进行比较。

 

条件开出后的2008年,职业投资经理人泰德·西德斯回应巴菲特的挑战,挑选了5只FOF基金与巴菲特选择的 Vanguard S&P指数基金进行业绩对比,这5只FOF基金把资金投资到了100多只对冲基金内。

 

从2008年到2018年,这5只基金一支也没有跑赢指数基金,巴菲特最终宣告胜出。

 

这就是指数基金的魅力。所以,对于普通人来说,坚持基金定投,投资一支指数基金,是很好的方式。


 

时间是个很奇妙的东西,急于求成反而会得不偿失,想要获得长远的收益,就得耐住性子,毕竟富人和穷人之间,差别就在于此。

 

当然也要考虑自身的情况来选择,我们在做好家庭保障的同时,也要追求一定的收益。

 

在风险一定的情况下,收益当然是越高越好。

 

而基金定投正是普通投资者最好的理财手段,长期定投不仅能将风险降低,而且在获得高收益的同时,还能不断地学习,不断地探索。

 

这些理财知识对于以后的家庭未来的幸福,将远远大于投资所带来的收益。

 

后续财神华还会有关于基金定投的文章输出,请大家继续关注。