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案例诊断 | 我买的基金亏了,要不要赎回?
发布 :
财神华
时间 :
2019-03-29 15:28:51
来源 :
财神华专栏
浏览 :
398

之前我们一直讲的是基金定投,讲述基金定投是懒人投资,只需要每月定投,然后什么也不用管就可以了。

 

偏偏很多人觉得自己聪明,不按照基本方法操作,最后少赚或者亏钱,在近期大涨的情况下,很是焦虑,在不断地问财神华要不要加仓,要不要多买点,要不要换其他基金的问题。

 

这个人究竟是谁呢?没错,还是我们公司的小张。

 

来看下,她的基金收益和我的基金收益。

 

基金收益

 

基金收益2

 

她的收益率不到5%,我的是9.93%,她的持仓金额是22810元,我的是50016元。

 

都是从去年6月份开始的定投计划,每月定投金额是5000元。为什么到了今年3月份,收益率不一样,持有总金额也不一样呢?

 

问题到底出在了哪里?


今天我们就拿小张的例子来说吧,来个基金诊断,看看问题到底出在哪里?

 

上图只是截取了一部分,然我们先看看小张的具体仓位和基金种类。

 

 

具体仓位

具体仓位2

基金种类

基金种类

 

除此之外,我们再来看看当时小张的心理,我问了她几个问题:

 

1:当初2018年,计划执行的怎么样?

答:每月坚持定投,只不过后来跌太多,怕亏损,就停了。

 

2:那2019年是怎么操作的呢?

答:不是看着市场行情好嘛,就很坚决的加仓,但是看到自己的基金涨的很慢,就很焦虑,然后就新买了几个涨的好的,结果买完又不涨了。

 

不仅这样,之前涨的少的谁知道又涨回来了,但我的钱都投到新基金上了,感觉就像踏空了一样,并没有赚到钱,很难受,也很焦虑!

 

3:难受什么,焦虑什么?

答:难受的是,没别人赚得多,焦虑的是,最近3000点左右不知道怎么办?是卖还是买,还是说要不要继续定投?

 

 

综和上面两幅图,我们可以看出小张的问题:

 

第一:钱不多,买的基金种类太多。

第二:将一次性投资和基金定投搞混淆。

 

而她犯错最根本的原因:不了解基金定投的本质。


下面我们具体分析原因:

 

第一:用仅有的2万块钱,买了6支基金,还有2支未确认,买的太多了。而中间还换过好几次,不断的开新仓。

 

可以说去年跌怕了,可以说中途有个急用钱的地方,可以说去买其他的了,但最终的结果是:她没有坚定的贯彻定投计划,所以导致收益率低于我将近5个百分点。

 

2万块钱买6只基金,确实太多了。1-2只就够了。

 

还有她的金额是2万,财神华的是5万,同样从去年6月份开始,同样每月5000元的固定额度,为什么财神华的本金和收益都比她高呢?

 

因为她停掉了基金定投。

 

如果小张按照原计划执行,那么她不仅可以攒到4.5万的本金,还可以获得大约5000元的收益。

 

倘若一直坚持3年呢,那么可以攒到18万的本金。

 

这样也拥有一笔钱了,就不像现在的年轻人一样月光。这是我们还没有计算收益的前提下。

 

正是她停掉了基金定投,不仅无法储蓄更多的本钱,今年到现在还错过了5%左右的收益。

 

可想而知,坚持定投的力量是多么的强大。

 

第二:通过和小张的问话,我们总结出来她过往这段时间所犯的错误:

 

1,2018年由于市场大跌,将定投计划终止。

2,2019年行情好转,不断开新仓,顾此失彼。

3,对未来行情把握不确定,不知道如何操作。

 

为什么会犯这种错误呢?

 

是将基金定投和一次性投资混为一谈。觉得依靠自己的能力可以战胜市场,结果被市场教育了一番。

 

而世界上非常专业的基金经理的战绩如何呢?

 

根据媒体报道:世界上有85%的基金经理都无法战胜市场,战绩无法跑赢指数的涨幅。

 

85%的基金经理都无法战胜指数

试想:就连世界上众多专业的基金经理都无法跑赢市场,我们平常人又怎么可能呢?

 

而反观到我们的小张,自己买了一只基金,觉得涨的慢,就一定要开新仓,幻想通过加仓和开新仓的方式把少赚的加倍赚回来,但是却发现越买越多。

 

不仅停止了原来的计划,还错过了最开始定投的基金涨幅,最后顾此失彼都没有把握住。

 

这样操作,不仅收益低,而且还冒着风险,却不确定未来的收益。

 

这跟我们的理念是完全背道而驰的,完全不支持这种方法。也请大家不要试水,100%会被市场反杀,他还是好的,一旦市场调整,立马会被套牢,像炒股的散户一样无助。

 

所以,我们如果不是专业的投资者,一定要坚持基金定投。是小白就用小白的方法,坚持傻瓜式的基金定投就可以了,千万不要试水一次性投资。

 

归根结底,小张是没有真正理解基金定投的懒人投资精髓,即是通过长期投资将风险降到最低,从而实稳健收益。

 

从理财角度来讲:收益、风险、流动性三者不能兼得,只能取其二。

 

32927.png

 

也即是:如果你不想承受较大的风险,又想获得充足的流动性,那么一定要牺牲收益的。余额宝不就是这样吗?

 

同理,如果你想获得收益,又不想承受较大的风险,那么肯定要牺牲流动性。

 

而我们每天讲到的基金定投,不就是长期投资,通过牺牲流动性来降低风险,最终获得稳健收益吗?

 

基金定投是被动式紧跟大盘指数的操作,通过 穿越牛熊周期,最终换取稳健的收益


这就是基金定投的本质。


相信很多人都遇到过小张这种情况,如果你也正受到此种问题困扰,该怎么解决呢?

 

财神华的答案是:将其他基金全部卖出或者转换,只留下沪深300和中证500指数基金,并坚持定投下去。

 

为什么呢?

 

定投就是投指数基金。指数基金是一种被动式基金。

 

有主题类基金,比如高铁、国企改革、一带一路。

也有行业类基金,比如军工、医药、消费。

也有大中小盘基金,比如上证50,沪深300,中证500,中证1000。

 

基金定制只需要一只指数基金即可


上证50来说盘子太大,中证1000盘子太小,沪深300和中证500最合适。

 

其他题材无法把握何时涨跌,是不可预测的。你知道军工什么时候涨吗?你知道世界什么时候打仗吗?你知道下次国家对于医药的带量采购会出什么政策吗?

 

如果你回答不了以上问题,那么就请你全部卖出题材类基金,而不是像个投机的散户一样,在市场和趋势博弈。

 

每个人在投资理财中,或多或少都会犯一些错误,犯错不可怕,可怕的是我们不断的在同一个地方跌倒。

 

而在投资的过程中,一定要及时的复盘,看下我们的路程是不是还在继续沿着原计划在前行,发现问题及时解决,亡羊补牢为时未晚。

 

坚持一种事做到底,不要灰心,不见异思迁,随波逐流,就能少走很多弯路。所谓天道酬勤,你辛苦的泪水,到最后一定会成为你喜悦的收获,这就是成功之道。


PS:如果你有任何基金上的问题,欢迎在关注留言给财神华,财神华会及时为大家解答。


财神华张国华