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重疾险,为什么内地人都喜欢去香港买?
发布 :
财神华
时间 :
2019-03-29 14:29:58
来源 :
财神华公众号
浏览 :
359


周一,财神华跟大家谈了香港保险比内地保险好。

很多朋友留言表示十分感兴趣,当中不少人还特别关心香港重疾险。

香港重疾险价格贵吗?

内地友邦和香港友邦同属于一家,那我直接在内地投保不就更方便?

如果生大病,香港保险的保障范围广吗?

如果在内地住院,可以获得理赔吗?

……

大多数人对此有困惑是正常的。

现在的重疾险产品,设计得越来越复杂化,也越来越难以选择。

在财神华从事理财规划师的这十几年,工作之一就是尽力地为客户寻找最优质的保险。

我的客户通过我了解了香港保险后,都在香港买了保险。

我自己也在香港买重疾险,买的是安盛保险。

香港重疾险的好,主要体现在这6个方面:

1、保费便宜;2、保额够;3、产品设计更加领先;4、保障范围广;5、全球理赔;6、多重赔付。

下面,我就具体来说一下。

大部分人买重疾险,考虑得比较多的是价格。

在香港买重疾险,价格是最划算的。

同样额度的重疾险,香港保费至少比内地便宜20%至30%,相当于打了七八折。

以一名30岁的男性为例,同样是50万保额,如果在国内投保,每年19550元,要交20年。如果在香港买,一年约12928元,而且只需要交18年,一年少交6500元,总共可少交16万。

为什么香港保费这么便宜?

我们可以从影响保费价格的三大因素中,看出端倪。

影响保费主要有三个因素

死差,也就是相同岁数,人均寿命越高的地区,保费就会越便宜。

香港人均寿命高于内地人群5年以上,疾病发病率等都低于内地人群。


费差,就是保险公司成本越低,保费也会便宜。

内地保险由于投保率低、保险意识薄弱和营销成本过高等原因, 导致成本比香港更高。


利差,即保险公司投资收益越高,保费也是便宜。

内地保险公司的投资能力较弱,所以收益当然不高。

而香港保险公司有100多年全球投资的经验,投资实力自然毋容置疑。

假如你不在乎价格,只在乎未来发生问题时,那么,就要认真考虑:

这笔保额够用吗?

对于普通家庭来说,如果在香港买得疾险,保额是够用的

在港,重疾险保额在350万以下,我们都可以随便买。

以30岁的男性为例,大家可以参考下面的公式来做估算:

重疾保额=手术费+2年康复支出+2年收入损失

由于通货膨胀的存在,未来的钱贬值了,那我们预估一下这笔账单,即

手术费25万+康复费10万+收入损失25万=60万。

这么看来,大家至少需要为自己配置60万的重疾险。

而目前,在内地,一般只能买到50万以下的保额,这对普通家庭来说是不够的。

还有,香港免体检保额的限制很宽松。

在香港18岁以下未成年人投保,保额25万美元以下免体检;40岁以下,保额45万美元以下免体检。

而在内地,50万的保额一般都要体检的。

此外,香港重疾险在产品设计上非常领先。

我在2012年买安盛重疾险时,它的产品设计上就有分红+定期寿险的,这就意味着我的保额在未来是越来越高的。

可以理解为,保险公司把你每年的分红再来购买保险,因此,分红越高买到的保额越高。

内地当时并没有类似产品。

正如上述所说的,由于内地投资收益较弱,产品设计上也相对保守。

在内地,投保时保额100万,而当20年后,30年后,40年后,这个保额的数值仍然是100万。


当然,买重疾险就是怕以后可能会得重病,所以提前买了保障。

在香港,重疾保障范围,种类比内地多。

7年前财神华买保险时,香港保障的疾病种类差不多是内地的两倍。

以财神华的安盛重疾险为例,它那时已经保障120多种疾病。

而当时内地的重疾险,只保60多种。

从一些典型的疾病来说,香港保险的优势是明显的。

艾滋病和肝炎等,内地的重疾险一律不赔,但香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病。

内地的重疾定义是明显比香港重疾险苛刻的。

如果投保人未来真不幸得重病,会不会出现疾病不被保障的范围。

在内地,这种可能性,还是有的。

最后,说说理赔。

香港全球性的理赔十分方便:

1、只要投保人给保险公司开具其指定医院的重疾证明,就可以获得理赔;

2、达到第1个条件后,投保人就可以全球理赔,足不出户获得赔偿。

香港保险公司指定开具重疾证明的医院很广,遍及世界各个角落。

香港全球性的理赔,不用出门,只要按照要求寄单据就可以

以国内为例,目前来说,不管是友邦、保诚还是安盛,国内定点医院基本是三甲。

如下图:(这里只是一部份广州的名单):

国内定点三甲医院名单

此外,香港可以多重赔付。而内地,一般只有一次。

重大疾病,像癌症,5年之内很容易复发。

对于癌症,香港很多保险是可以反复理赔的。

今天财神华说了不少香港重疾险的优势 ,还有一些没有说到。

大家应该也明显看出,香港重疾险的确比内地更优秀。

往后,财神华还会再说说大家感兴趣的香港保险,敬请期待。

最后,想跟大家聊一聊,关于重疾险,你还有什么想知道的吗?欢迎留言告诉我。

财神华张国华