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对话丨多宝库联合创始人张国华:理财师的创业经,从来与风险博弈
发布 :
中创通证
时间 :
2019-03-25 11:48:55
来源 :
中创通证
浏览 :
907

财神华张国华身上有很多光环:国家理财规划师、全国十佳理财师、豆比金融联合创始人、东方华尔特聘讲师等。这一路的光环履历,他走了近十年,“理财师这个职业没有捷径可走 ,当你手握财富的时候,发现真的需要太多的经验沉淀。” 理财师,财富持续裂变的职业“掌控者”,他们无不一列外带着天生的“上帝视角”:信任、从容、客户至上。

尽管“你不理财,财不理你”这句俗话早已成为大众投资者的共识,但大批中产的高净值客户群体仍然在投资多元化的现在迟疑不定,那么大众在收益和风险之间到底该如何选择?数字货币、海外投资领域究竟能否涉足?今天链合财经CEO晓琳带大家走进多宝库,在“对话·链合”节目采访中与知名理财师张国华先生一起,从专业角度为那些渴望在实现财富自由同时保持财富持续增长的人们带来了一次深入的探讨分析。

                                             财神华张国华

海外地产、数字货币,新形势经济周期仍需稳健以待

“尽管受整个经济周期影响,投资者也遇到了一些瓶颈,但投资者仍然可以有所作为”,张国华先生强调,从08年的经济危机到现在,国内外经济在恢复的同时确实积累了不少问题,但选择合理收益区间的理财方式,却可以在经济弯道时期实现收益的“超车”。

2017年上半年中国在房地产市场的跨境投资额为62亿美元,仅次于德国和英国,成为房地产领域世界第三大跨境资本来源国。尽管海外地产投资这意味着大众投资选择的多元化,但张国华先生还是在风险层面为投资者做了预估:“首先是跨境后的法律、税务等风险,由于语言、政策上的不同,这要求投资者对当地政策和法律有比较好的解读;其次就是资产配置比例的合理性,中产高净值群体的家庭投资保持在30%左右是比较合理的,超过这个比例,一旦出现问题,中产家庭在风险的承受上可能无法接受的。”一般来说,6%-10%这一区间被认为是比较稳健的收益模式,一旦高于这个区间,投资者必须警惕其中风险。

针对近来大众热衷的数字货币投资,张国华先生表示:“区块链技术是前沿的科技,数字货币代表着是未来交易的一种可能,但出于对泡沫的警惕,想要尝试可以选择少部分资金的投入,不建议做大规模的数字货币投资。”

数字货币投资

投资圈“性别歧视”?女性远比男性会投资!

金融圈的性别比例上一直是典型的“重男轻女”,但要说“女性不擅长投资”,张国华先生表示了他的不赞同:“从目前的行业数据,女性天然的性别优势,让她们在投资领域收益更高。”

豆比金融旗下也有运营极为成熟的女性阅读平台——木棉说,高质量的阅读内容让平台拥有大批女性受众。所以,注重女性消费群体的投资价值,是豆比金融不同于很多其他同类公司的特点之一。

“女性天然的性别优势在理财方面更有优势,耐心且注重结果价值,即使自己不懂也更擅于倾听专业声音,所以女性投资者的收益还是很可观的”,张国华先生根据自身经验给出了解释,“在众多一线城市,女性群体在财富自由、财富投资方面都颇有心得,相比男性较为激进的投资理念,女性在投资选择上偏向于保守稳健,这也就意味着更小的风险损失 。”

十多年投资经验显示,所谓的“女性不擅长投资”实在是个伪命题,“所以女性在投资方面更应该自信一些。”

女性不擅长投资”实在是个伪命题

作为豆比金融推出的专业的理财投资平台,多宝库后台数据也验证了女性投资者的优势性,在行业风险控制上,多宝库则有自己一套原则:风控大如天,决不能将风控假手于人。

“风控是互联网金融的核心,所以我们多宝库一直坚持做面向大众的投资平台,风控体系由自己团队牢牢把握,截止目前我们的团队保持着零坏账的记录,这样的记录在行业是非常少有的”。

另外,在谈到多宝库的行业区分度时,张国华先生流露出了理财师特有的严谨和专业:“多宝库创新推出智能活期,特点就是从客户投资的第一秒就开始计算收益,让客户能够直观的看到每一秒的收益,另外就是将客户定期和活期的需求做出结合,让用户的资产既能够享受到活期理财的灵活性也能够享受到定期理财的稳定性,这样的客户至上的投资金融服务在国内还是首创。”

投资理财师,职业光鲜背后的行业沉淀

多家金融机构数据显示,我国年收入达40万元以上的家庭接近2000万,理财市场需求庞大,但全国获得理财规划师人数约为10万,行业缺口巨大。

但理财师职业光鲜的背后却对从业者要求至少8到10年的行业沉淀,“理财师和律师医生一样,是一个专业化要求很高的职业,理财师是一个需要经验沉淀的职业,”谈到年轻人初入行的迷茫,张国华颇有感触,“在美国,一个理财师平均年龄大约在40岁以上,他们大都在银行、金融机构有长达十年的工作经验,在金融领域具有极高的专业度。而不是我们现在年轻人认为的考一个理财师的证书就可以就帮别人理财,当一个理财人员的专业度和经验度都不够的时候,很难获得客户的信任。

理财师是一个需要经验沉淀的职业

目前国内理财从业者的收入是和金融产品业务挂钩,所以年轻人不可避免陷入理财师和理财类产品业务员的职业困惑中,在谈到这个问题时,张国华表示:“这也就需要考验从业者的心理,因为熟悉理财产品本身也是理财师的业务能力之一,长时间的经验积累是一个优秀理财师不能避免的考验,当然业内也需要转变观念,培养真正具有理财能力的理财师,而不是单纯的理财产品业务员。”

从2008年的金融危机到2018年市场动荡预测,投资者的观念也从看中理财收益逐渐转向风险控制上,“市场总会给投资者带来最生动的一课”,谈及对豆比金融和多宝库平台的规划上,张国华表示:“短期来看,风险是存在的,但长期看仍有很好的未来,我们多宝库也将精耕行业,结合互联网科技提高效率,为客户带来更加多样化的服务!”

市场总会给投资者带来最生动的一课


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