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买保险时,99%的人都会犯的错误!
发布 :
财神华
时间 :
2019-03-21 11:05:39
来源 :
多宝库
浏览 :
401

上个月财神华跟大家聊过好几次买保险的话题,但很多人在实际操作时,还是会无比纠结。

先是纠结到底该给谁买,然后纠结买哪种类型的保险,最后还要纠结选哪家保险公司比较好……

保险知识算是理财细分体系中比较复杂的一块了,若让我一口气说完,可能得把一天变成72小时才行。

所以大家也别着急,财神华会在后面的文章一一聊到,今天先来一剂狠的,说说99%的人买保险都会中的误区!




市场上的保险产品大致分两种,一种是保费用掉不返还的消费型,还有一种是生病理赔、不生病到期后退还保费的返还型

业内也管后者叫储蓄型保险,因为这就相当于你在保险公司存了一笔钱,只是需要很长时间才能取。

保险业务员推销的最多的应该就是这类产品了,大家也很愿意买,因为它出事赔钱,不出事退钱,而且每年还有一定分红,怎么听都是笔划算买卖。

但我劝你先别太激动,冷静下来好好想想,这种游戏规则相当于保险公司白送了你几十年的保障,那些精算师难道脑子坏掉了?

事实上,当你萌生这个想法时,就已经中了保险公司的营销招数了。

既有保障又有分红的说法,只不过是对不懂得理财的人,施的一种“障眼法”。




如果你想不明白,那咱们来算笔账就懂了。

财神华从市面上随便找了两款保额比较高的险种,其中A是消费型保险,B是返还型保险。

消费型保险和返还型保险

看起来保险B真的要比保险A划算很多,不仅不用“白花”十多万,30年到期后还能多拿20万。

但你知道数字有时候也是会骗人的吗,加上复利效应后,这一切就远不止你看到的那么简单了。

保险B比保险A多交41120元的保费,如果你拿着这笔钱每年定期存入银行,然后到期后再连本带利复存,一直持续20年,按一年定期2.75%利率计算,到第21年就有110.69万。

看起来好像还是不如保险B划算对吗?

但你别忘了,保险B是要到30年后才能返还这120万的,所以银行的利息应该再算上10年。

那在第21-30年间,这笔钱续存可得145.18万。

也就是说,同样的保障情况下,保险A比保险B多让你收益25万元!

更何况我还是按银行的存款利率估算的呢,但凡有点理财技能的人,投资产品拿5%的收益完全没问题,这么一来的话,你的这笔钱30年后就该变为232.55万,差不多相差了一倍。

是不是很惊讶?

其实这也是道很简单的数学题,保险B看起来有收益,但你仔细一算就会发现,它的最终年利率还不到2%。




再反过来想一想,就算你30年内平安无事,拿回了这120万,等到30年后又能值多少钱呢?

通货膨胀是一直存在的,钱存着就会越来越不值钱。

30年钱的万元户可算个不错的企业家了,放到现在一万块钱能干嘛?顶多让你买个iphoneX吧。

钱本来就要流动起来才有意义,你把它固死在那几十年,到头来能捞到什么?

如果返还型保险真这么好的话,早该所有人都去买了,市面上又怎么还会有这么多险种存在呢?

当然了,我也不是说返还型保险一点意义也没有,它只是不适合我们普通人购买罢了。

富人还是可以考虑的,因为它可以起到隔离资产的作用。

财务破产时,股票、债券、房产等资产都会被清算,但保险就不会。

也有人把它作为避税工具,给下一代留资产。

对于咱们普通老百姓来说,买保险就该纯粹买保障,别的都是胡扯。


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