0755-88281717
微信客服
扫码添加微信客服
微信服务号
APP下载
我想给家人买保险,竟然错了!
发布 :
财神华
时间 :
2019-04-10 17:00:52
来源 :
财神华专栏
浏览 :
294

 

 

自从做了“财神华”这个理财的公众号以来,很多朋友总是希望快速得到一些答案。

 

比如:买哪只基金?买哪只股票?投资哪个平台收益高?甚至还有人说我是刚需应该买哪个开发商的楼盘?

 

我非常理解大家的心情,也非常乐意为大家答疑解惑,不仅能将我10年经验分享给大家,同时也能体现我作为理财师的价值。

 

但今天要说的是,我们好像有些本末倒置了。因为理财不是从投资开始,而是从保障开始。

 

说到保障,自然要说到保险,保险是一个避不开的话题。我们今天的讨论只谈商业险,不讨论社保;只讨论险种,不谈论产品。

 

 

天有不测风云,人有旦夕祸福。人的一生不可避免的面临“生、老、病、死、残”的风险。即使成家立业同样这些风险也会伴随,那么问题来了,该如何做好家庭保障规划?

 

在说怎么做好家庭保障规划之前,看看是不是这样给家人买保险的?

 

比如:有病才想起来要买重疾险,不幸发生了意外才想起意外险,只买买得起的保险 ,先考虑孩子再考虑大人,给车子上全险,给自己一分钱不买,车比人还贵。

 

这样的思想和和这样的行为,都是错的。

 

我做了10年理财后,通过不断的对家庭资产配置,为很多家庭规避了风险。下面3个观点对于普通家庭来讲是务必要遵守的理念。

 

1,先保障后投资。

 

很多人在选择险种的过程中,常常优先关注“高收益、高回报”的险种,而忽略把保险最原始的保障功能。

 

意外险、健康险和定期寿险等是最具保障意义的险种,由于其性质是消费性,往往得不到大家的重视。

 

很多人喜欢投保返还型或者投资性的险种,当风险来临时,却发现保险“不管用”。

 

意外、重疾和收入中断是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度上也体现在这三类上。

 

所以说,在预算有限的前提下应该优先考虑意外、重疾和定期寿险的保障需求。如果经济状况良好,在完善保障的前提下,再考虑投资性需求。

 

2,先保障顶梁柱,后保障其他成员。

 

为什么要这样呢?

 

当然,这跟我的文章主题有关。但这的确是为人父母的一个普遍现象:没孩子之前,享受当下,想不起保险;有了孩子之后,只想到孩子,又忘记了自己。

 

究其原因,当然还是保险公司产品导向的问题。保险公司吃死了“育儿“这张牌,推出各种各样的针对孩子的保险套餐,满足了父母“给予”的欲望。

 

打着“教育金险”名义的保险,远远解决不了教育的需求;打着“儿童重疾保障”套餐的产品,有的只保到25岁,直到现在我也觉得很奇怪,这种产品设计的原理是什么?

 

当然还有客户的原因。大家忘了一个简单的事实:孩子生病了,如果父母的收入较高,即使不买保险,也不见得是”灭顶之灾“。

 

如果家庭支柱的收入永久中断,则万事休已,孩子的保费都交不起了。那你们想想,应当首先考虑谁的保险呢?

 

3,先满足保险规划,再选择保险产品


在选择保险产品之前,一定要了解你家庭的负债情况、未来家庭孩子的教育期许、家庭刚性生活费的支出。

 

其原因是,保险是理财规划的重要组成部分,是为了保证理财目标(退休、孩子教育、日常生活、旅游等等)一定能够实现。

 

只有先有了规划,日后的行动才能更合理。再根据规划和自身情况,缺哪方面的险种,就补充哪个。

 

 

讲到这里,有些人肯定会有疑问。你说的这些我都懂,可就是不知道怎么选产品,也懒得去货比三家,你直接告诉我们买哪只吧?

 

其实我非常理解大家的心情,讲这些主要是先让大家心理有一杆秤。这件事情应该怎么做,什么样的思想是正确的,什么样的思想是错误的。只有正确的思想指导,我们在后边选产品的时候才不至于犯太大的错误呀。

 

况且,如果不了解你的财务状况、生活负担,对未来的追求,没有这些基本情况,我如何确保开出的“药方”是适合你的呢?

 

我说过,我的10年理财经验一定会毫无保留的分享给大家,奈何篇幅有限,不能一次性说个痛快,大家稍安勿躁。当然,后续还会继续和大家来探讨一些产品的优劣。

 

最后,希望在有限的时间里,跟大家分享无限的理财内容,无论内容是否符合你的口味,希望大家积极留意和评论,你的鼓励和建议都是我们前行的动力。

 

财神华,不单是你金钱上的财神,更是你身边的理财教练!