0755-88281717
微信客服
扫码添加微信客服
微信服务号
APP下载
2019,资本寒冬,哪种投资能让收益最大化?
发布 :
财神华
时间 :
2019-03-19 19:56:15
来源 :
多宝库
浏览 :
341


导读:

 

2018对于中国来说,绝对是风云变幻的一年。

 

作为一个资深韭菜,深感今年的水逆属性:

P2P一个又一个的爆雷炸的人心惶惶

A股不争气,沪深300今年以来-25.00%

人民币又一个劲儿的贬值

买房?房地产的黄金十年已经过去。

 

最近的基调都是遏制上涨,各地也响应号召,隔不几天一个会议的使劲办法拉住房价的马车,新房价格比二手房便宜的多,自己的二手房又怎么那么容易出手?

zb001.jpg

真是投资让人亏到本金无望,内忧外患之下,普通人的钱关心的一直该如何安置,才能不缩水又能增值?

 

但往往很多人没有意识到,你最重要的一项被忽略了:给自己和家庭买份保险。财务的防火墙都没有做好,就开始激进投资。


 

管理学上有一个著名的木桶原理:

用一个木桶装水,能盛水的多少不是由这个木桶中最长的木板来决定,而是由这个木桶中最短的木板决定的,所以它又被称为“短板效应”。

 

有的人年入20万,因为善于风险财务规划,日子过得也井井有条。而有的人虽年入百万,却因为不善规划,家庭中有一个成员遭受大病危机就捉襟见肘,由此可见风险规划对我们有多重要。

 

中产阶级,最痛苦的事不仅仅是35岁被清退,更大的危机在于,风险不会控制,财务自由遥遥无期。随着年龄和收入的增加,身体的状况也开始走下坡路,前四十年用命赚钱,后四十年用钱换命……

 

我们是否需要保险?

答案是肯定的。实际上我们绝大多数人都有交社保。社保、医保等都是普通公民肯定需要的。

 

医保可以覆盖小的费用支出,但是如果是比较严重的病,支出医疗费用比较多,普通的医保就无法满足了。如果家里的主要劳动力、主要收入来源出现这些意外,甚至会让家庭崩溃、让父母和后代生活的很艰难。


 

一直以来,除开像车险这种必须要办的保险之外,我从来没有考虑过要买保险。

 

因为过往那些岁月都是财叔在努力实现财富的积累过程,那是一段上坡路,你会觉得你自己很年轻,身体很有活力,你的未来拥有无限可能。

 

不觉得自己需要什么保障,也不会在意保险背后的那么一点点保障。

 

但2018年,这是财叔这辈子第一次很认真的考虑是否应该买个保险来保障自己的家人。

 

因为世界的本质是无常的,这几年的中国社会每天都在以巨大的加速度在进行改变。

 

尤其是2018年,年中的美贸易战的开启让整个社会的经济大环境进入不断下行的状态之中,国家税收不断提升,社保的改革,针对创投&娱乐行业的加税。

 

现在很多企业的成本不断提升而又融资无门,甚至到了有人高喊:未来一年请,做好失业的准备,这样的口号。

 

熟悉财神华的读者都知道,财神华一直说2018年不好,2019年也不会好太多。

 

从整体经济来看,资金前所未有的紧张,含互联网在内的大量的行业陷入增量消失,存量搏杀的境地之中,当整体趋势向下的时候,谁都很难保证自己的明天会怎样?

 

因而在财神华看来:2019年当真是值得考虑如何实行稳健投资,并逐步为自己和家人增强抗风险能力的年份。

 

保险作为一种具有保障功能的金融产品,实则是每个家庭必需品。财神华建议最好是保障配置好了,再进行投资。毕竟两者不冲突也不重合。


 

我的一位朋友,亲人前段时间因为癌症离世。但她一点都没怕的,加班出差都冲在第一个,平常节假日都约不到。

 

我说我挺心疼她, 她却回答说:“经历过这事,我一直都注意养生啊,而且不怕——我买了很贵的保险,每年要交两三万呢。”

 

说着,她就把保单给我看。我一看吓出一身冷汗:每年花掉她五分之一工资的保险,有各种各样、眼花缭乱的分红和保障,但最关键的附带重疾竟然只有5万保额!

 

5万块啊!做几个检查就没了,还谈什么治病!

 

实际上这个分红险的长期收益率只有2-3%,连货币基金也比不上,还要投资二十多年;想要退保,只能拿回来一半。


 

保险中有很多巨坑的品种,在中国的“特殊国情”:有太多“坑爹”的产品,有太多“坑你”的保险代理人。

 

其实我很少转发讨论金融理财类的内容,因为这个领域的水很深,不具备一定的专业背景和知识,不能乱说。

 

保险常常有一些坑:比如保险公司热销一种所谓的具有综合功能的保险。这种“全家桶”套餐堪比教科书级的坑。

 

你以为的21万保额,其实只有6万

 

一个朋友去年因为看不懂重疾险保险条款,买了一张能保障又能分红的保险:主险保额21万+重疾保额15万。

 

我一看条款真心塞,你以为的好重疾先赔15万?身故了赔21万的吗?

 

其实重疾和寿险是共享保额的!

如果活着时发生重大疾病,这个产品就会给你15万,寿险的保险金额变为6万。

 

这6万你想拿到,要么身故、要么退保拿现金价值,想退保拿回来6万,都要等购买的40多年后……

 

更最重要的是这份保险合同里,几种高发的疾病都不包含在内。

缺少三种最高发的轻症:轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞以及冠状动脉介入手术。

 

而这三种轻症的理赔占到了轻症理赔率30%~40%,它都不覆盖!

这样的保单就像拿着烫手山芋,性价比极低

 

还有很多人说的一块钱就能买到30万保额?

 

有人曾提到网上互助平台,最低只要交1元,万一得了重疾就可以得到最高10万元封顶的保障。这可不可以参与?

 

这类“ 水滴互助、抗癌公社、e互助、人人互助”等等。还有大热的相互宝(更新后的产品),也是一样模式。

 

但人是“聪明逐利”,越是身体不健康的人越会参与这样的互助,出险概率越高,拿到钱的可能性越大。

 

这种形式,并没有合适的监管,科学的风控,没有精算师也没有核保员。

 

更可怕的是你以为的1块钱买到高保额

其实是30-40岁拥有30万保额,40-60岁就变成了10万保额。

年龄小没占到便宜,年龄越大越吃亏。

 

对于普通人来说,年纪越大,重疾的风险越高,50到60岁重疾发生概率会超过10%,而且伴随着通货膨胀,越往后需要的费用是越高的。

 

如果中间不想参与了想退出,没有任何退给你钱。以后再重新买保险,也不知道那个时候你的身体状况还能不能买保险。

 

互助保险只能是一款“快速消费品”,别对1块钱就能买到的高保额抱希望,那只是一个噱头。


 

因为今年年初,我花了三个月时间去研究各种保险,找了不同的保险公司业务员,最终还是无法做出选择,因为很容易看出每个保险公司的业务员都是在推销说服我,慢慢发现这不是我想要的结果。

 

业务员经常问我的是我的预算多少,然后根据预算给我设计他们当下买的最火的保险;有一些甚至只给我推销一些几乎没有保障的理财险。

 

消停一段时间后,无意中了解到第三方保险规划的存在,正好遇到了一个独立第三方团队,体验完这个服务后,不到两周我就下决定配置好了,总算是遇到对的人,会觉得他们不走寻常路,感受到中立客观。

 

规划的过程,我能清楚知道我应该买什么险种,以及我去买多少额度才能解决我家庭的问题,以及花多少钱才合适。

 

我分享过我的规划师给自己的家人朋友,他们体验过后都觉得非常专业靠谱。

 

之前也频频收到粉丝留言提到保险,大家希望找一个真正懂保险的人,从客观的角度去分析一下风险与产品的优劣。今天就直接把这个团队分享给大家,这个团队叫做慧眼看保

 

跟我的规划老师沟通过后,慧眼看保团队愿意直接提供30个名额价值699元的保障规划服务给到我的粉丝朋友,大家可以免费体验中立客观的全方位家庭保障规划。

 

其实为什么一定要专业的人士提供全方位的规划,因为保险知识、条例那么多, 而且保险公司那么多,产品那么多,该如何去选择也是个问题。


相关文章

2019,希望你不再“穷忙”!