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风险管理中心组织架构图
风险评估流程
风险预警管理情况
身份核验
通过对接公安部、银联查验接口,验证用户姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性,防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险。
欺诈识别
通过自有及第三方黑灰名单,排查借款人是否存在历史隐藏风险记录; 通过第三方查询服务,识别借款人短时间内是否存在多头借贷行为; 通过复杂网络算法挖掘借款人深度人脉关系,识别组团欺诈等欺诈行为。
综合评估
通过对用户基础信息、申请信息、征信信息、资产负债信息等数据的分析和加工,转化成为用户洞察子模型,并开发相应的评分模型,对用户进行综合评估。
贷后管理
1
贷后监控
还款行为监测,公开数据监测,经营数据分析,电话或现场回访
2
客户分层
正常,关注,预警,高危
3
风控措施
持续监控,资产盘点,定期回访,预警及高危时暂停借款,资产重组保全或处置,催收/诉讼(短信/电话/委外机构)